Bạn muốn sử dụng các dịch vụ cho vay tư nhân Quảng Nam nhưng lại mơ hồ về cách tính lãi suất? Bài viết sau sẽ giải quyết nỗi lo cho bạn. Vì vậy, hãy theo dõi ngay bài viết sau đây của Vay Vốn Doanh Nghiệp.
Quy định của pháp luật
Theo quy định tại Bộ luật Dân sự 2015, mức lãi suất cho vay được các bên tự thỏa thuận nhưng không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay. Quy định này đã giúp hạn chế tình trạng lãi suất cao bất hợp lý. Đồng thời, quy định còn đảm bảo tính minh bạch trong các giao dịch vay giữa cá nhân và tổ chức cho vay tư nhân.
Ngân hàng Nhà nước sẽ công bố lãi suất cơ bản theo từng thời kỳ. Mức lãi suất này sẽ làm căn cứ tham chiếu cho các nơi khi cho vay tư nhân. Việc hiểu rõ mức lãi suất sẽ giúp người vay có cái nhìn tổng quan về thị trường tài chính. Nhờ đó, họ có thể lựa chọn đơn vị cho vay tư nhân với mức lãi suất hợp lý hơn.
Trong phạm vi pháp luật cho phép, các bên có thể thỏa thuận mức lãi suất phù hợp với điều kiện tài chính của mình. Tuy nhiên, nếu mức lãi suất vượt quá quy định, phần vượt quá có thể bị tuyên vô hiệu. Điều này giúp bảo vệ người vay Quảng Nam khỏi những rủi ro tài chính không đáng có.
Công thức tính lãi suất cho vthuay tư nhân Quảng Nam
Khi vay tư nhân, việc hiểu rõ cách tính lãi suất sẽ giúp bạn kiểm soát được số tiền phải trả hàng tháng. Bạn cũng có thể hạn chế các chi phí phát sinh không cần thiết trong quá trình vay. Dưới đây là hai phương pháp tính lãi suất phổ biến hiện nay.
Lãi suất theo số dư nợ gốc
Tiền lãi hàng tháng sẽ không đổi trong suốt quá trình vay và được tính dựa trên số tiền gốc ban đầu. Đây là phương pháp phổ biến đối với các khoản vay tư nhân ngắn hạn. Dưới đây là công thức tính lãi suất theo số dư nợ gốc
Công thức tính: Tiền lãi hằng tháng = Số tiền vay ban đầu x Lãi suất năm/12
Trong đó:
- Số tiền vay ban đầu: Là số tiền người vay nhận được từ bên cho vay
- Lãi suất năm: Là lãi suất được tính theo năm, do hai bên thỏa thuận nhưng không vượt quá 20%/năm
- 12: Số tháng trong năm
Lãi suất theo dư nợ giảm dần
Tiền lãi hàng tháng sẽ giảm dần theo thời gian vay vì lãi được tính trên số dư nợ còn lại sau mỗi lần thanh toán.
Công thức tính:
- Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất năm/12
- Tiền lãi các tháng sau = Số dư nợ còn lại x Lãi suất năm/12
Trong đó: Số dư nợ còn lại: Là số tiền thực tế còn nợ sau mỗi lần thanh toán
Các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất
Lãi suất được cung cấp bởi các nơi cho vay tư nhân Quảng Nam có thể bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố. Vì vậy, bạn nên xem xét các yếu tố này trước khi đưa quyết định vay.
- Uy tín của người vay: Người có lịch sử tín dụng tốt, khả năng trả nợ cao thường được hưởng lãi suất thấp hơn
- Thời hạn vay: Thời gian vay càng dài, lãi suất thường cao hơn so với ngắn hạn
- Mục đích vay: Vay tiêu dùng, kinh doanh hay đầu tư có thể có mức lãi suất khác nhau. Điều này hoàn toàn tùy thuộc vào đánh giá của bên cho vay tư nhân
- Loại hình vay: Vay tín chấp thường có lãi suất cao hơn vay thế chấp do không có tài sản đảm bảo
- Tình hình kinh tế: Khi nền kinh tế biến động, lãi suất cho vay có thể tăng hoặc giảm theo chính sách của Ngân hàng Nhà nước
Cách tối ưu lãi suất khi vay tư nhân
Để giảm bớt áp lực tài chính khi vay tư nhân, bạn cần biết cách tối ưu lãi suất hiệu quả. Dưới đây là những chiến lược giúp tiết kiệm chi phí bạn nên biết:
- So sánh nhiều đơn vị cho vay: Liên hệ nhiều bên để tìm ra mức lãi suất thấp nhất. Tuy nhiên bạn cũng nên cảnh giác đối với nơi cho vay có lãi suất thấp bất thường
- Chọn thời gian vay phù hợp: Không nên vay quá dài nếu có thể trả nợ sớm để tiết kiệm tiền lãi
- Trả nợ đúng hạn: Tránh bị phạt chậm trả hoặc bị tính thêm phí phạt
- Thương lượng với bên cho vay: Một số bên có thể điều chỉnh lãi suất nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt hoặc tài sản đảm bảo
- Theo dõi lãi suất thị trường: Chọn thời điểm lãi suất thấp để vay sẽ giúp giảm áp lực tài chính
- Chương trình ưu đãi, khuyến mãi: Một số nơi cho vay thường áp dụng các chương trình ưu đãi, tri ân khách hàng. Vì vậy, bạn hãy cập nhật thông tin và tận dụng chương trình để tiết kiệm chi phí
Lời kết
Chúng tôi đã chia sẻ đến bạn nhưng lưu ý tính lãi suất khi vay tại các nơi cho vay tư nhân Quảng Nam. Nếu còn thắc mắc, bạn hãy liên hệ ngay với Vay Vốn Doanh Nghiệp. Chúng tôi luôn sẵn sàng hỗ trợ bạn mọi lúc mọi nơi.
